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金融科技发挥“补充”势能 助力复工复产和实体发展

2020-02-29     http://news.hexun.com/2020-02-29/200452631.html

随着新型肺炎逐步得到有效控制,部分地区部分企业已经开始逐渐恢复生产生活。毫无疑问的是,疫情带来的影响不可能在短时间内消除,在接下来的恢复的过程中,小微企业面临的困难会更多,尤其是对于资金的需求。

自上而下 加大对中小微企业金融支持

小微企业一直以来面临着融资难的问题。遭遇疫情重创,线下消费遇冷,更多的中小企业,包括个体户、夫妻店、小微创业者们步履维艰。

25日召开的国 务院常务会议指出,确定了按市场化、法治化原则加大对中小微企业复工复产的金融支持措施,确定鼓励金融机构对中小微企业贷款给予临时性延期还本付息安排,并新增优惠利率贷款。中国银行(601988,股吧)采取加大应急贷款和专项贷款支持力度、加快贷款审批效率、延长贷款期限、降低企业融资成本等举措,为疫情防控相关小微企业生产经营提供金融助力。其中,流动资金贷款期限最长为3年,可以科学匹配小微企业的生产周期;高新技术企业额度最高可达5000万元人民币。

中国证监会也加大政策倾斜力度,例如就股票质押融资、融资融券等业务,对湖北等疫情严重地区作了特殊的政策安排等。另外,各银行保险机构积极推广线上业务,优化丰富“非接触式服务”渠道。

面对新中国成立以来传播速度最快、感染范围最广、防控难度最大的公共卫生事件及其造成的经济困境,国家正自上而下地实施强有力的金融保障措施,援手困境中的中小企业。

线上金融服务 优势助力复工复产

全国各行各业为了应对疫情,纷纷开启了“无接触化服务”。无接触快递、无接触外卖、无接触面试……不得不说,科技的力量远比我们想象得更加强大。疫情之下,作为对中小微企业来说的强金融需求,线上金融服务的优势显露无遗。这其中,作为传统金融机构有力补充的金融科技企业,表现不俗。

首先,金融科技企业承担了金融的毛细血管需求,满足了更广范围和更下沉用户的需求。据工信部相关数据显示,我国目前有超3000万家的中小企业和超7000万户的个体工商户。政府部门已经从宏观层面出台了很多很好的政策,但是政策的落地有个过程,再加上中小企业数量庞大、地域分散、需求急切等特点,在政策未覆盖到的地方还存在很大的旺盛的需求。以服务小微企业和普通消费者为对象的金融科技公司,正利用他们的科技力量和“看不见”的触角,惠及众多的中小微企业和个体。

比如蚂蚁金服拨出特别扶助贷款,对于信用小店不抽贷不断贷,全国将有超过5000万的小店可以获得无抵押纯信用贷款额度。360金融还特别针对商超、医药、批发零售、服务业四个行业进行了有针对性的支持,同时对重点服务领域的3000家小微企业减免借款息费。除了业内大厂,诸多金融科技创新企业也凭借各自的领域深耕,助力到他们服务的特定群体。以车金融业务颇有行业影响力的任买科技来说,整个公司服务约400万人次用户,而垂直的车金融业务覆盖到的用户中,约有一半都是来自各行业的小微企业主或个体工商户,而且他们多分布于三四线城市,是更广阔和下沉的普惠金融需要覆盖的对象。

其次,技术解决方案输出,提高了金融服务的运营效率。金融科技在技术创新和服务创新上一直是优势。京东数科为确保疫情过后农业复产,开始在广汉市部署全国首个“现代农业操作系统”,为政府经济提振及产业扶持政策出台提供数据支撑;还基于模块化时空AI算法等数字科技能力,快速上线了“西南禽苗交易信息平台”,有效缓解了孵化场、经销商等禽苗滞销现象。

第三,平台化效力及运营能力凸显,大幅降低企业成本。这一点主要体现在人资调动和组织运营上。金融科技企业由于一开始就基于线上运营,重视平台发展,在利用平台的线上优势方面有很多的经验,一些创新玩法正在流行。

拿电商行业做个类比,盒马鲜生因线上销量大增出现了劳动力不足的问题,便与云海肴、青年餐厅、蜀大侠、望湘园等线下餐饮企业达成了合作协议,一方面解决了盒马人力不足的问题,同时也解决了线下餐饮企业受疫情影响的待岗问题,一举两得。同理到金融科技行业,平安集团旗下的平安推客、任买科技旗下的百川推客,这些金融推客平台也是,聚集了百万的金融产品代理人,他们可以利用自身社交关系,向身边的客户推荐合适的金融产品和服务。但他们不一定是平台雇佣的员工,而是拥有自由身份的金融代理人,他们和平台是服务关系而不是合同关系,可以代理不同金融机构的产品,既解决了机构的人资问题,也解决了劳动人的就业问题。对于有金融需求的个体或用户来说,因人际关系产生的更短的触达和更精准的推荐,也大大提升了服务的效率和满意度。这可以说是众包经济或共享经济的一种具体体现。

钟南山院士称,新冠疫情在四月底可基本控制。在中国经济的三驾马车中,消费已经成为第一大引擎。不少专家表示,疫情缓解以后,前期推迟的消费和投资将会释放,拉动我国经济形成补偿性恢复。据媒体报道表示,目前全国中小企业的复工率只有30%左右,也就是说还有大部分的企业没有复工。可以预见,疫后经济的恢复也将考验众多中小微企业的应对和运营能力,金融支持对实体经济的保驾护航在这一刻尤为凸显。金融科技作为传统金融的有力补充,也必将发挥更加重要的作用。