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金融科技下半场,任买科技的差异化样本启示

2020-02-20     https://www.sohu.com/a/374351842_100255809

2019 年遇冷的行业不少,金融科技或许是其中最特殊的一个。

监管趋严,竞争加剧,央行发布顶层规划…过去几年,金融科技迅猛的上升期让人们感到迷醉,而当它转头向下时,好像一切又开始变得狼狈。

金融科技的未来依然可期,但对于身处其中的企业来说,如何穿越迷雾与寒冬,如何进行业务的转型,仍然是一道挑战巨大的必答题。

任买科技为我们提供了一个观察样本。

任买科技的业务开展可以回溯到 2013 年,最开始从消费金融业务切入市场。和大多数金融科技企业纯线上发展模式不同,因创业初期对风控的极度重视,任买科技一开始即选择了线上线下并重的发展模式,逐渐构建了遍布全国的线下服务网点。

同时,基于服务场景化、资产多元化的战略思路,从 2016 年开始就设立了自己的保理公司和融资租赁公司,为旗下医美分期和车金融业务提供合规经营的保障。后续,由于公司战略调整及提质增效部署,线下网点服务逐渐回归至线上模式发展,即 2019 年 4 月公司正式对外推出的一站式金融科技服务平台百川推客,由此探索出了一条差异化的 B2A2C 模式。

多年来任买科技以在消费金融市场积累的经验服务金融机构,并为其业务赋能,2019 年初独立拆分后公开亮相表示,将集齐集团沉淀多年的用户、技术、直营网络甚至是牌照支持,持续专注给金融机构和商业机构提供平台化服务。

目前,任买科技已与 20 多家银行、消费金融公司、信托公司等机构展开合作,提供全面的科技赋能服务,累计服务资产规模超过 500 亿元。百川推客上线三个月交易额破亿,六个月代理人破百万,累计交易额近 4 亿,已经初见成效。

任买科技的业务逻辑是什么?又为什么能够找到新的增长点?近日,周天财经与任买科技董事长张帆聊了聊,金融科技的转型之年,看任买能带给行业哪些启示。

01 任买的业务版图

张帆曾在传统金融投资机构供职多年,2013 年,移动互联网的浪潮已然成型,科技力量开始席卷各个行业,张帆与几位合伙人意识到,金融服务行业也将迎来一场巨大变革,于是决定投身创业。

当时在 2015 年消费金融十分火热的时候,张帆负责的消费金融业务就在确保合规的同时,积极拓展更多的服务场景,这一步「先见之明」为日后任买科技的稳健发展埋下了关键的「伏笔」。公司提出了服务场景化和资产多元化的战略,并在此指导下开始线下渠道的铺设,链接更多的商业机构,并派专人驻场合作伙伴进行数据和服务对接,任买科技从雏形之日起就是为金融机构服务的。

几年时间过去,金融科技的赛道出现了起起落落的变化,许多风光一时的公司急速坠落,整个行业都收到了巨大影响。面对现实情况的转变,张帆也在重新梳理金融科技下半场的路线图,「让金融的归金融,科技的归科技。金融科技的下半场,是金融机构吸收利用金融科技整合自身业务、精简流程、优化结构,最后提高自身工作效率的过程。所以金融科技企业一定要有 to B 的服务思维。」

从业务上看,目前任买科技旗下分为三个业务品牌,分别是任买医美、任买快车以及百川推客。

任买科技旗下的三个业务品牌

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其中任买医美是任买科技旗下的城市商圈消费分期平台,通过融入各类医疗美容消费场景,为年轻人提供医美分期消费服务;任买快车是任买科技旗下的综合汽车金融信息服务平台,目前以汽车融资租赁服务为主,为用户提供定制化的汽车金融解决方案。而百川推客,则是在 2019 年 4 月上线的新业务平台。

具体来说,百川推客,采用业内首创的 B2A2C 模式,同时连接金融机构、商业机构、代理人,一端连接多元的金融产品,提供包括信贷、银行、信保、消金、消费分期等多种金融服务;另一端连接金融产品的营销代理机构以及有相关从业经验的个人营销人员,多方共同为消费者服务。周天财经了解到,百川推客代理人数量已经突破百万,是任买科技的重点创新业务。

百川推客平台之所以能在短短几个月时间内就汇聚百万人,和此前任买科技线下渠道的建设以及服务金融机构的多年经验不无联系。现在来看,当时短期内看起来是拉高了运营和管理成本,但当线上红利见顶之时,线下积累的机构服务经验、用户、代理人及数据等却为百川平台的冷启动提供了最佳资源,当百万代理人遍布全国之时也意味着百川推客成为了行业的一匹黑马。

「截止到目前,累计实名注册的代理人数量是 124 万人」,其中绝大多数都来自于这不到一年时间里的裂变。张帆打了一个比方,各个公司都在努力转型,有成功的也有失败的,关键在于能否让平台上的人开单养活自己,形成忠诚度。「就像滴滴一样,能让司机在平台上接这么多活,它自然和平台忠诚度就有很大的关系。」

02 差异化的凭靠

在张帆看来,任买科技的差异化优势有着清晰的形成逻辑,「围绕消金这样一个内核,再加上六七年沉淀的成熟的技术,不再只是满足我们内部客户需求,而是去面临整个行业的变革,发挥遍布全国的网络运营管理的优势,发展推客平台」。

中国的金融产业规模庞大,不同体量、不同业务的金融机构都存在,这也使得,金融科技公司对传统机构的赋能形式,也不应该只有一个模板,而应该是多种多样的。

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百川推客是行业领先的一站式金融科技解决方案平台,对于金融机构或商业机构来讲,百川推客搭建了一个客群资源共享生态,有效帮助提质增效。

一是凭借遍布全国、连接优质用户的百万代理人,银行等金融机构的产品可以通过百川推客达到更加精准和高效的推广,从而拓展和优化获客方式;二是由于代理人的自由身份和灵活的代理制度,代理人可以同时代理不同机构的多个金融产品,这就意味着产品的分销和用户的价值可以实现多次匹配,从而达到用户端和产品端价值的最大释放;三是用户体验和数据的反馈,将指导金融机构调整在不同时期以及不同区域的产品策略和营销策略。

除了一端连接多元的金融产品,百川推客另一端连接金融产品营销代理机构以及有相关从业经验或从业意愿的个人营销人员,不仅可以帮助他们提高成单效率和工作收入,还能实现客户分层管理,不断积累从业优势。

在这里,要特别提及一下百川推客在商业价值之外,兼具社会价值。百川推客平台的特殊性在于,其聚集了很多行业从业者,这些代理人当中好些人并不属于任何一家金融机构,他们分布在广袤的三四五线城市,通过百川推客平台收获工作,收获报酬和尊重,也正是他们给千万用户带去了合适的金融产品和服务,普惠金融的社会意义透过他们的工作和服务体现出来。也正是如此,代理人网络覆盖全国的百川推客俨然像金融的毛细血管,润物细无声地往广袤的中国大地输送服务和养分。

03 长期主义的价值

1997 年,亚马逊上市的时候,贝索斯发布了一封致股东信,「公司所做的一切决策将立足于长远的发展而非暂时的利益,我们会尽自己最大的努力来建立一家伟大的公司,一家我们的子孙都能够见证的伟大的公司」。

贝索斯在接下来的二十多年中,每一年都不遗余力的向投资者和市场传达专注于长期的理念,后来的故事我们都知道了,亚马逊市值突破万亿美元,贝索斯与亚马逊,也成为了商业长期主义的一个标杆案例。

事实上,有关于长期主义的解读和定义不一而足,在我们看来,所谓长期主义,最重要的特点就是企业不会因为一些短期的变量随波逐流,而是源源不断地创造长期价值。

北京大学国家发展研究院的陈春花教授,这几年也一直在对长期主义进行研究,她认为,在工业文明时代,因为企业要满足客户需求,所以企业之间必然是竞争逻辑,而到了数字时代,企业追求的不再是满足客户需求,而是创造客户需求,以及实现客户价值。也因此,数字时代的长期主义者,一定是生存在一个更大的价值空间之中,不是竞争逻辑,而是共生逻辑。

回过头来再看,成立于 2013 年的任买科技,之所以能够穿越这几年行业的迷雾与乱象,生长出新的业务。一方面来自于差异化的定位和战略落地,但更本质的,还是在于任买一直在为客户创造价值。

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传统金融机构的升级依然有极大的空间可以探索,因为数字化、智能化的升级,不但是技术上的升级,更需要在组织和管理上进行升级。而任买的 to B 赋能,也可以由此超出科技赋能的范畴,「就像一个 4A 公司一样,你可以做好它的公关,也可以做品牌,做完之后也能做产品和营销上的定位,这样在 to B 的方向上才是完整的。」

张帆将 2019 年视作第二次创业的元年,「这个元年并不是从零到一,我们觉得它可能是从一开始向十的过程」。有最新消息显示任买科技全资收购了哈尔滨元丰小额贷款股份有限公司,这意味着继原有的保理牌照和融资租赁牌照,任买科技又将网络小贷牌照收入囊中,网络小贷牌照的 「含金量」不言而喻。有多牌照的加持、百川推客全国网络生态的建设,以及多年机构服务的经验,这些从侧面体现出金融科技在新一年将迎来「稳步爬升的光明期」,任买科技的 to B 启示,对于行业来说也将更具价值。